Основные направления

развития банковского сектора Свердловской области

на 2006-2008 годы

              Настоящий документ разработан Уральским банковским союзом, Правительством Свердловской области при участии Главного управления Банка России по Свердловской области на основании решения Совета по вопросам взаимодействия с кредитными организациями при Правительстве Свердловской области от 26.04.2005г.

Содержание

Введение

"Основные направления развития банковского сектора Свердловской области на 2006 - 2008 годы" - среднесрочный плановый  документ, продолжающий "Концепцию развития банковского сектора Свердловской области на 1999-2001 годы" и "Основные направления развития банковского сектора Свердловской области на 2002-2005 годы"[1]. Необходимость объединения усилий банковским сообществом была вызвана, в том числе, финансовым кризисом 1998 года, выявившим несостоятельность ведения разрозненных действий, потребностью в расширении горизонта планирования не ограничивающегося «сегодняшним» днем.

Работа по составлению среднесрочных документов позволяет наметить общие ориентиры деятельности, определить приоритетные направления развития регионального банковского сектора, выстроить стратегию развития бизнеса, позволяющую использовать сильные стороны региональных кредитных организаций и минимизировать угрозы для отдельных участников. Совместная работа над планами  - один из компонентов корпоративной культуры, помогающий в меняющихся условиях ориентировать направленность развития банковского сектора области с целью максимизации привлечения денежных средств в экономику, бесперебойного проведения платежей и расчетов, приближения к международным стандартам объемов и качества банковских услуг, предоставляемых предприятиям и населению. Конкретизация позиций, уточнение форм и методов сотрудничества осуществляются в ежегодно составляемых планах первоочередных мероприятий по реализации «Основных направлений …».

Оценка итогов предыдущего этапа свидетельствует об эффективности сложившейся формы сотрудничества. Развитие банковского сектора области проводится в соответствии с темпами, намеченными «Основными направлениями …» (см. приложение 3.12) и Правительством области в  Схеме развития и размещения производительных сил Свердловской области на период до 2015 года.

В прошедшие годы динамично росли объемы безналичных расчетов населения с использованием банковских платежных карт, кредитования населения, в том числе ипотечного. В рамках работы по переходу на международные стандарты финансовой отчетности за 9 месяцев и в целом за 2004г. всеми кредитными организациями области подготовлена финансовая отчетность в соответствии с МСФО.

Для кредитных организаций области продолжают оставаться актуальными задачи повышения капитализации, наращивания собственных средств, увеличения масштабов инвестиционной поддержки, долгосрочного кредитования банками нефинансового сектора. Сложности в реализации названных вопросов связаны, в том числе, с нехваткой капиталов в регионах, недостаточным уровнем привлекательности банковского бизнеса для широкого круга инвесторов. Данные проблемы присущи и другим территориям Российской Федерации.

В среднесрочной перспективе предстоит решить ряд сложных задач по наращиванию объемов кредитных вложений в экономику, в том числе на строительство жилья, отработке функционирования системы страхования вкладов населения, совершенствованию работы с отчетностью по международным стандартам, созданию общего информационного поля  кредитных историй,  предпринять новые шаги в рамках валютной либерализации. В последнее время многое делается для модернизации правовой и нормативной базы, формирования условий для созидательной деятельности. В числе мер - повышение требований к качеству и достаточности капитала, развитие мониторинга финансовых показателей, внедрение новых принципов корпоративного управления, систем управления рисками.

Проект "Основных направлений…" рассмотрен и одобрен в целом на заседании Совета по вопросам взаимодействия с кредитными организациями при Правительстве Свердловской области 30.11.2005г.  Ряд предложений проекта был обсужден на межрегиональной банковской конференции "Национальная банковская система России - 2010, 2020: региональные векторы развития", проведенной Ассоциацией российских банков 27.01.2006г. в г.Екатеринбурге.

В ходе работы проект "Основных направлений…" был дополнен положениями, содержащимися в перечне поручений Президента Российской Федерации (по итогам совещания с представителями банковского сообщества 14.12.2005г. в г.Новосибирске) по повышению роли банковского сектора в решении задач социально-экономического развития регионов Российской Федерации.

Развитие многосекторной социально ориентированной рыночной экономики Свердловской области требует формирования устойчивой финансово-экономической базы, повышения качества работы банковского сектора, позволяющих обеспечить рост производительных сил территории. Среднесрочная программа "Основные направления развития банковского сектора Свердловской области на 2006-2008 годы" направлена на достижение названных задач.

1. Текущие тенденции в развитии банковского сектора России и региональной экономической системы, их влияние на развитие банковского сектора области

Последние три года банковский сектор Российской Федерации развивался динамично, чему в значительной степени способствовала позитивная макроэкономическая ситуация в стране[2].

            В 2002 – 2004 годах активы банковского сектора Российской Федерации выросли в 2,3 раза (с 3160 млрд. руб. до 7137 млрд. руб.), капитал банковского сектора – в 2,1 раза (с 453,9 млрд. руб. до 946,6 млрд. руб.). Для сравнения: за тот же период валовой внутренний продукт вырос в 1,9 раза. В результате соотношение активов банковского сектора РФ с ВВП выросло с 35,3% до 42,5%, капитала с ВВП – с 5,1% до 5,6% (рис. 1.1[3]).

Вместе с тем, это развитие банковского сектора в значительной степени представляет собой результат экстенсивного роста с низкого базового уровня. Масштабы российской банковской системы пока не соответствуют экономическим потребностям страны и значительно меньше масштабов банковских систем стран, с которыми России сопоставима по геополитическому значению[4].

Таблица 1

В 2002 – 2004 годах повысилось взаимодействие банковского сектора с нефинансовым сектором экономики. Темпы роста кредитования нефинансового сектора превышали темпы роста активов банковского сектора: за прошедшие три года объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных предприятиям и организациям-резидентам, увеличился в 2,7 раза (с 1177 млрд. руб. до 3150 млрд. руб.), их соотношение с ВВП выросло с 13,2% до 18,8%.

            При этом долгосрочная (свыше 1 года) составляющая кредитного портфеля росла более высокими темпами, чем кредитный портфель в целом, увеличившись в 4 раза (рис. 1.2).

            В последние годы сформировался новый сегмент рынка банковских услуг - кредитование населения. Объем потребительских кредитов в РФ вырос более чем в 7 раз и достиг 536 млрд. руб. (рис. 1.3).

                Перспективным направлением развития кредитных операций банков становится ипотечное жилищное кредитование. В настоящее время объемы ипотечного жилищного кредитования относительно невелики (на 01.01.2005 г. – 17,8 млрд. рублей, или 2,9% от объема кредитов, выданных физическим лицам), но высокие темпы его роста (только за второе полугодие 2004 года их прирост составил 67,2%) позволяют прогнозировать, что в ближайшие годы ипотечное кредитование займет достойное место в операциях российских банков.

Анализ динамики вкладов населения наглядно свидетельствует о сохраняющемся доверии населения к банковскому сектору: объе