Главная • Статьи и выступления • Выступление В.В.Мурановой на XVII съезде АРБ

Выступление председателя Уральского банковского союза В.В.Мурановой на XVII Съезде АРБ

Уважаемые коллеги!

Во-первых, поздравляю Вас с нашим профессиональным праздником, не побоюсь, именно так обозначить 15-летие Ассоциации российских банков и поблагодарить всех кто стоял у истоков её рождения за мудрость и дальновидность. Все годы работы ассоциации явились ярким подтверждением тезиса «Вместе – мы сила».

Конечно, мы тогда и предположить не могли, что через 15 лет Ассоциация российских банков будет определять долгосрочные направления развития банковской системы России.

Вопросы, предложенные к обсуждению в рамках настоящего съезда представляются весьма актуальными, как для развития рынка финансовых услуг, так и экономики в целом. Принятие программы «Национальная банковская система России – 2010, 2020»  позволяет согласовать общую стратегию развития банковского бизнеса, определить количественные и качественные параметры роста банковской системы, минимизировать угрозы для  участников  рынка финансовых услуг. Являясь результатом  коллективного труда банковского сообщества, она демонстрирует, что мы знаем в каком направлении двигаться  и предлагаем пути решения проблем для динамичного развития национальной банковской системы

По нашему мнению, в Программе правильно отмечено, что особое значение приобретает включение банковской системы страны в экономическое развитие регионов. Региональные банки и филиалы иногородних банков должны развивать проекты, имеющие региональную направленность, способствовать развитию промышленности, малого предпринимательства, обеспечивать доступность банковских услуг по всей территории России.

Опыт Свердловской области, уральского банковского сообщества подтверждает этот тезис. В Свердловской области сформировался достаточно устойчивый и развитый, по региональным масштабам, банковский сектор, в настоящее время представленный 26 самостоятельными банками, 27 филиалами и 17 представительствами банков других областей, 37 филиалами Уральского банка Сбербанка России.

Наши банки прошли через все большие и малые кризисы, случавшиеся в 1998 – 2004 годах без потерь.

Кризис, разразившийся в августе 1998 года, показал нашим банкам несостоятельность ведения разрозненных действий, потребность в планировании, не ограничивающимся «сегодняшним днем», выявил необходимость объединения усилий банковского сообщества и органов власти в определении стратегических направлений развития банковского бизнеса. В 1999 году  банки и филиалы инорегиональных банков, объединенные в Уральский банковский союз, при содействии Правительства области и Главного управления Банка России по Свердловской области, совместными усилиями создали программный документ – «Концепцию развития банковской системы Свердловской области на 2000 – 2002 годы», которая была утверждена общим собранием УБС и одобрена Экономическим советом при Губернаторе Свердловской области.

В марте текущего года, на собрании Уральского банковского союза,  мы утвердили уже третью программу – «Основные направления развития банковского сектора Свердловской области на 2006-2008 годы».   В ней сохраняется преемственность с предыдущими программами, в том числе в вопросах повышения уровня капитализации; взаимодействия с реальным сектором экономики; развития услуг населения; внедрения прогрессивных кредитных технологий, повышение информационной прозрачности, развитие безналичных расчетов населения. Новым является раздел реализации приоритетных национальных проектов.

Эта Программа, как и  прежние, рассмотрена и одобрена на заседании Правительства области.

Но мало написать программу, её надо реализовывать, ведь создаётся она не ради формальности.

Каждый год готовим план мероприятий по реализации основных направлений развития банковского сектора Свердловской области, свой план по их реализации для органов исполнительной власти утверждает Правительство области. Плана при Союзе создаются рабочие группы из числа специалистов банков и филиалов инорегиональных банков, других заинтересованных органов, которые готовят свои предложения, проводятся семинары и круглые столы. По отдельным направлениям активно сотрудничаем с профильными министерствами и ведомствами, так, например, с Минторгом области ведется большая работа по развитию безналичных расчетов населения. Итоги работы за год заслушиваются на заседаниях Президиума Правительства области.

При Правительстве области создан Совет по взаимодействию с кредитными организациями, на заседаниях которого рассматриваются злободневные проблемы нашей сферы (как пример: ускоренное развитие ипотечного кредитования, нарушение хозяйствующими субъектами прав кредиторов, выдача государственных гарантий при кредитовании областных унитарных предприятий и т.д.).

Последние годы Свердловская область демонстрирует стабильный долгосрочный рост практически во всех отраслях экономики и позитивные тенденции в социальной сфере. Показатели роста макроэкономических показателей развития области оказываются более высокими, чем в целом по России. Устойчивый рост экономики является одной из основных предпосылок стабильного развития банковского сектора. Успешность реализации Основных направлений подтверждена достижением прогнозных оценок ключевых индикаторов деятельности банков области, ростом основных показателей деятельности  банковского сектора в 2-5 раз. Контрольные цифры развития банковского сектора ориентируются на принятую Схему размещения производительных сил Свердловской области до 20015 года. Являясь промышленно- ориентированной областью, мы очень сожалеем, что сегодня нет Национальной промышленной политики России. А в преддверии вступления России в ВТО, для нас это крайне важно, так как, сложно определить риски банков при кредитовании промышленных предприятий, часть из которых может стать не конкурентоспособными в условиях ВТО.

Правительство Свердловской области придавало и придает большое значение развитию банковского сектора, как одному из главных условий подъема региональной экономики. Разработка и принятие совместных программ способствуют улучшению условий для инвесторов, формированию  общеэкономических благоприятных условий для развития территории.

Почему я так подробно остановилась на взаимодействии с органами власти в субъектах Федерации? Да потому, что сколько бы не говорило банковское сообщество о необходимости сохранения региональных банков, мы не получим позитивного результата без заинтересованного к нам отношения властных органов на местах, их понимания меры влияния региональных банков на решение социально-экономических задач региона, значения региональных банков для обслуживания экономики  и населения  в удаленных, малонаселенных районах.

Оценив это, власти области на межрегиональной банковской конференции УрФО  поддержали нас   по вопросам  установления минимального значения капитала с учетом «дедушкиной» оговорки для малых банков, снижению требований по достаточности капитала, защите прав кредиторов.

Выработка долгосрочного перспективного плана развития банковской системы страны, обсуждение сегодня на съезде мероприятий, направленных на решение проблем сдерживающих развитие банковского бизнеса, будет способствовать формированию устойчивой, надежной банковской системы России.

Проект программы «Национальная банковская система России – 2010,2020» в январе 2006 года был обсужден банковским сообществом УрФО на конференции в Екатеринбурге, предложения, родившиеся в ходе конференции, были переданы авторам программы. В целом мы поддерживаем её в том формате, в котором она сегодня предложена.

В заключение  – вопрос о защите прав кредиторов. В последнее время участились случаи, когда заемщик  по тем или иным причинам не возвращает кредит, чаще всего это связано со сменой собственника, выводом активов и преднамеренным банкротством.  Решение вопроса защиты прав кредитора в законодательном порядке поднимался банковским сообществом неоднократно, речь об этом шла и на упомянутой конференции и очень хорошо, что он нашел своё отражение в одном из разделов обсуждаемой сегодня программы, но  нельзя это вопрос относить на потом – решать его надо срочно.

Стало просто бедствием для банков ситуация, когда заемщики сознательно злоупотребляют правом на судебную защиту, затягивая вопрос об обращении взыскания на предмет залога. В подтверждении этих слов, сошлюсь на ситуацию, возникшую в этом году у одного из членов Уральского банковского союза – недобросовестный заемщик, по  факту не возврата которым кредита третий год идут судебные разбирательства,  обвинил в совершении уголовного преступления руководство банка, и уже на следующий день  органы возбудили уголовное дело и пришли с обыском в банк. Но вот что удивительно, когда банки направляют заявление о привлечении к уголовной ответственности злостных неплательщиков, работники правоохранительных органов отнюдь не торопятся проводить какие-либо следственные действия -  да Вы и сами знаете об этом.

Также, по нашему мнению,  в условиях быстрого роста потребительского кредитования необходимо срочно решать вопрос о создании системы регистрации залогов движимого имущества (в первую очередь, автотранспорта) путем создания государственной структуры, подобной Учреждению юстиции по государственной регистрации прав на недвижимость.

Без решения вопроса защиты прав кредиторов банки не смогут увеличить объем кредитования малого и среднего бизнеса, населения, да и внедрение в деятельность банков МСФО и требований Базель II представляется сомнительным, впору создавать 100-процентные резервы под все кредиты.

Мы уже  выходили с предложением  к Председателю Банка России С.М.Игнатьеву  выступить инициатором проведения обсуждения этой проблемы банковским сообществом с заинтересованными государственными органами (суд, прокуратура, МВД, судебные приставы), просили бы и Ассоциацию российских банков подключиться к этой работе.

В заключение хочу пожелать всем участникам съезда плодотворной работы.