Главная • Статьи и выступления • Выступление В.В.Мурановой 20.04.2007

Текст выступления В.В.Мурановой на расширенном заседании Совета по вопросам взаимодействия с кредитными организациями при Правительстве Свердловской области 20.04.2007 г.

Уважаемые коллеги!

Основной задачей Уральского банковского союза является защита интересов банков-членов Союза в организациях исполнительной и законодательной власти.

В 2006 году Союз значительно активизировал взаимодействие с двумя федеральными банковскими ассоциациями, на заседания их советов нами выносились вопросы, требующие решения в законодательных органах, в частности, вопросы защиты прав кредиторов. Частично проблема решена, а именно: при ликвидации должника, банки как кредиторы, получили право вне зависимости от очередности взыскивать заложенное имущество (Федеральный закон от 3 января 2006 г. N6-ФЗ «О внесении изменений в ч.1 ГК РФ и Бюджетный кодекс РФ). Правда, от постановки вопроса до принятия решения прошло три года. Сейчас будем добиваться, чтобы задача была решена комплексно, а именно: получить банкам право на внесудебное решение по реализации залога. Необходимо предусмотреть право реализации предмета залога не только на открытом аукционе, но и на комиссионной основе.

Защита прав банков, как кредиторов рассматривается нами более широко. Участвуя в обсуждении проектов законов «О потребительском кредитовании» и «Об образовательных кредитах» мы подготовили и передали в законодательные органы наши предложения, в равном объеме защищающие интересы банков и заемщиков в процессе выдачи и обслуживания кредитов. Мы считаем, что для эффективного применения этих законов необходимо расширить институциональную инфраструктуру рынка потребительского кредитования, для чего дать законодательное определение и очертить законное поле деятельности институтов, сопровождающих процесс выдачи и гашения кредитов, в первую очередь – агентств по сбору долгов (коллекторов) и кредитных брокеров.

Нас не устраивает ажиотаж, созданный Роспотребнадзором вокруг банковских комиссий по потребительским кредитам. Пока проводимая им работа в этом направлении имеет только негативный результат – создание правового нигилизма, способствующего формирования у заемщиков мнения о необязательности гашения кредитов и процентов по ним, что является одной из причин роста просроченной задолженности. Мы понимаем обеспокоенность банков и надзорного органа её ростом, в связи с чем явились инициатором рассмотрения проблем потребительского кредитования на Межрегиональном банковском совете при Председателе Совета Федерации Федерального собрания России, который состоится 27 апреля в г.Москве, на нем мы обязательно выступим с докладом. В продолжение этой же темы мы считаем необходимым разработать единую программу по улучшению имиджа банковской системы и повышению образованности граждан в финансовой сфере. В этом вопросе необходимо консолидировать усилия с другими участниками финансового рынка.

Нерешенной для нас остается проблема доступа к базам данных органов внутренних дел по утраченным паспортам и регистрации движимого имущества (автомобилей). Пока не получается решить вопрос с регистрацией залога автомобилей на областном уровне, будем продолжать добивать этот вопрос на уровне Федерации.

В последние годы сложилась хорошая практика прямого диалога УБС с руководством Банка России, когда мы имеем возможность на встрече с председателем Банка России, его заместителями, либо в письмах в их адрес высказывать свои вопросы и предложения по актуальным проблемам банковской деятельности. Банки Союза активно участвуют в обсуждении проектов нормативных указаний надзорного органа, и надо сказать эта практика имеет положительный результат, много наших предложений учитывается при разработке документов. Это имело место с внесением изменений в Положение N254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам» по подходам к формированию портфелей однородных ссуд, по внесению изменений в Положение 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях». Глубокая проработка банками Союза проблематики ускоренного внедрения изменений в этот нормативный документ и оперативность проделанной работы позволила отсрочить введение основной части Указаний с 1 января 2007 г. на 1 января 2008 г., избежать банкам незапланированных расходов в 2006 году на доработку программного обеспечения, не допустить увеличения операционных и правовых рисков, вызванных работой с «сырым» программным обеспечением, с «недообученным» персоналом. Хочется персонально за этот вопрос поблагодарить руководство ОАО «Гранкомбанк».

Удалось не допустить принятие поправок в Жилищный и Гражданский кодексы, одобренные в первом чтении Государственной Думой 28.07.2006 г., запрещающих отчуждение жилого помещения, если в нем проживают бывшие члены семьи собственника, до тех пор, пока хозяин жилья не выполнить перед ними всех имеющихся обязательств, возникающих либо по решению суда, либо в соответствии с законом. Пока поправка заморожена на первом чтении, будем работать дальше.

Для решения основной задачи – защиты интересов банков-членов Союза стараемся использовать разные формы и трибуны. Вошли в состав Комиссии по банкам и банковской деятельности Совета РСПП по конкурентоспособности и отраслевым стратегиям. В рамках этой Комиссии дали расширенные предложения по развитию рефинансирования банков, а именно:

 - предусмотреть возможность предоставления внутридневных кредитов кредитным организациям в двух вариантах, либо с обеспечением, но бесплатно, либо без обеспечения (предварительной блокировки ценных бумаг), но на платной основе.

- устанавливать ставку овернайт Банка России на уровне ставки операций однодневного прямого РЕПО Банка России, либо в зависимости от ситуации на финансовом рынке, например, в зависимости от ставки МIBOR; - ввести в практику предоставление кредитным организациям ломбардных кредитов на срок 4 недели по итогам проведения аукционов; - увеличить максимальный срок кредитов, обеспеченных залогом векселей (прав требования по кредитным договорам) организаций или поручительствами кредитных организаций со 180 дней до 1 года.

В целях стимулирования приобретения кредитными организациями ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России, считать целесообразным:

- предусмотреть отнесение облигаций субъектов РФ и корпоративных облигаций из Ломбардного списка к высоколиквидным активам и включить их в расчет обязательного норматива мгновенной ликвидности Н2.

- включение драгоценных металлов в мерных слитках и средств на металлических счетах в состав обеспечения, под которое банки могут получать расчетные и ломбардные кредиты.

Союз готовил предложения и выступал на заседаниях Комиссии с предложениями о мерах по повышению доступности банковских услуг, повышению эффективности банковского надзора, об эффективности реализации закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма». На заседаниях Комиссии присутствует руководство Банка России, Агентства по страхованию вкладов, депутаты Гос.Думы. В свою очередь Комиссия выходит со своими предложениями и рекомендациями, в надзорные, исполнительные и законодательные органы.