Выступление В.В.Мурановой на совещании в Министерстве торговли, питания и услуг Свердловской области 26 июня 2007 г. по вопросам реализации Программы безналичных расчетов населения

 

         Уважаемые коллеги!

         Наши совместные ежегодные совещания стали хорошей традицией - они позволяют банкам и предприятиям торговли, общественного питания и услуг рассказать об успехах и проблемах, так сказать, сверить часы – туда ли мы идем, не расходятся ли наши дороги.

         Итоги 2006 года говорят о том, что продолжают успешно развиваться карточные технологии – количество эмитированных карт на конец года по данным Банка России перевалило за 2,5 млн.штук, прирост за год составил 37%. За первый квартал 2007 года количество карт увеличилось ещё на 110 тысяч штук. По количеству карт на 1 апреля 2007 года кредитные организации на территории области эмитировали их больше, чем в Тюменской области на 176 тыс.штук, и Челябинской – на 662 тыс.штук. В настоящее время Свердловская область занимает 3 место в стране после Москвы и Санкт-Петербурга. По нашему мнению, количество банковских карт превысило критическую массу, о которой мы говорили в Программе безналичных расчетов населения, и в ближайшее время безналичные расчеты населения будут бурно развиваться.

          Важно отметить и качественные изменения – сегодня основная масса вновь выпускаемых банковских карт – кредитные. На территории области 26 кредитных организаций, в том числе 8 региональных банков имеют сегодня в своем ассортименте кредитные карты, более того 7 из них, в том числе 3 региональных банка активно развивают кредитные карты с льготным периодом. Напомню, что эти карты позволяют владельцу получить кредит с нулевой ставкой на срок до 50 дней при условии своевременного погашения. По этим карточкам банки устанавливают достаточно высокие тарифы на получение денег из банкоматов, что стимулирует людей в большей степени использовать их для покупки в магазинах. Кроме того, динамичный рост платежных карт явился результатом гибкой тарифной политики банков при привлечении работников предприятий и организаций к так называемым «зарплатным проектам». В целом следует отметить рост доверия населения к банковским картам. Все чаще население самостоятельно, а не в рамках зарплатных проектов, оформляет пластиковые карты. В основном это карты международных платежных систем – ВИЗЫ и Мастер Кард. К сожалению отечественные платежные системы сдают свои позиции.

           По итогам четвертого квартала 2006 года доля безналичных расчетов с использованием банковских карт по Свердловской области составила 15,4% от количества всех транзакций по картам, а по сумме – 3,2%. За первый квартал 2007 года доля безналичных расчетов составила 16,1% по транзакциям, и 3,9% по сумме. Надо учитывать, что в этот период определенные лица пытались осуществлять операции обналичивания крупных денежных сумм через банкоматы, так что результаты безналичных расчетов могли бы быть значительно лучше. Успехи, конечно есть – но надо отметить, что все равно основной объем операций по картам остается за снятием наличных денежных средств, так в первом квартале 2007 года по Свердловской области удельный вес таких операций в деньгах составляет 96,1%, а для примера в Тюменской – 96,4.

           Если перевести в деньги, то сумма оплаченных товаров и услуг посредством банковских карт в четвертом квартале составила 1,8 млрд.руб., а в первом квартале – 2,1 млрд.руб., рост составил 17%. Средняя сумма безналичных транзакций в первом квартале 2007 года составила 807 рублей.

           Растет и сеть обслуживания банковских карт в торговле – на 1 января 2007 года в области работали 4310 торгово-сервисных точек, а на 1 апреля - уже 4681 ТСТ (в том числе – 1473 банкомата с функцией безналичной оплаты товаров, работ, услуг). Стоит отметить, что количество торгово-сервисных точек растет более быстрыми темпами, чем количество банкоматов и ПВНов. Наибольше количество торгово-сервисных точек в области подключено Уральским банком Сбербанка России, Банком «Северная Казна», Альфа-банком, Уралтрансбанком. Газпромбанком, СКБ-банком, Банком Екатеринбург.

        Если раньше мы говорили, что прием банковских карт в магазинах буксует из-за комплекса проблем, то сегодня можно сказать, что ряд из них решен нашими совместными усилиями:

        Во-первых, развитие беспроводных мобильных технологий решило проблему связи между магазинами и процессингом в г.Екатеринбурге и в более-менее крупных городах области. Конечно, остаются места где нет никакой связи или она очень плохого качества. Безусловно, там банкам не выгодно оказывать высокотехнологичные услуги, а страдает от этого население. Об этом говорил президент России В.В.Путин на состоявшемся 14 ноября 2006 года заседании президиума Госсовета по развитию отечественной банковской системы. Президент отметил, что несмотря на хорошую динамику развития российских банков, есть территории, на которых люди не могут получить элементарных банковских услуг. По счастью, в Свердловской области положение с доступностью банковских значительно лучше, чем в целом по России, но и у нас есть места, где банковская карта – просто фантастика.

           Во-вторых, мы видим, что медленно, но верно меняется психология держателя карты – сегодня он спокойно отдает карту в оплату товаров и услуг, более того, начинает выражать недовольство, когда магазин не принимает карты или их прием вызывает какие-либо затруднения. Во многом этому способствуют маркетинговые акции, которые проводит платежная система ВИЗА, наши банки принимают активное участие в этих акциях.

             В-третьих, мы видим рост квалификации продавцов, видим, что желание покупателя расплатиться карточкой не вызывает панику всего торгового персонала. Думаем, этому во многом способствовало работа Министерства торговли, питания и услуг Свердловской области с учебными заведениями, которые готовят кадры для торговли. Нами совместно была подготовлены учебные программы для разных категорий – и для продавцов, и для руководителей и владельцев магазинов, преподаватели учебных заведений прошли краткую стажировку в Банке24.ру. Отмечу Уральский банк Сбербанка, который своими силами обучает персонал своих клиентов работать с пос-терминалами. Считаем, что необходимо продолжить сотрудничество по этому направлению – тем более, что сегодня умение продавца работать с пос-терминалом востребовано рынком.

          Остановлюсь на вопросе внедрения зарплатных проектов на предприятиях и в бюджетной сфере. Сегодня практически все крупные предприятия Свердловской области сотрудничают с банками в рамках зарплатных проектов, в последнее время банки активно предлагают данную услуги малым и средним предприятиям, и многие соглашаются. Конечно, ряд предприятий малого бизнеса до сих пор получают «серые» зарплаты в конвертах, поэтому бывают и отказы. Большая работа 2005-2006 годах проведена Правительством Свердловской области и банками по внедрению зарплатных проектов в организациях бюджетной сферы – в областных министерствах и ведомствах, в областных и муниципальных предприятиях и организациях. Хотелось бы отметить успешную работу в данном направлении Банка «Екатеринбург», Свердловского губернского банка и других.

         Внедрение зарплатного проекта выгодно предприятию – сокращаются издержки на организацию кассовой работы, снижаются риски похищения денег. Небольшое предприятие может вообще ликвидировать кассу и должность кассира, переложив все заботы на банк В то же время, предприятия торговли, с давних времен выплачивают заработную плату персоналу из торговой выручки, и для них выгоды использования зарплатных проектов не очевидны – ведь магазин все равно продолжает работать с наличными деньгами. Тем не менее, мы считаем, что настало время рекомендовать торговым предприятиям активнее внедрять зарплатные проекты.

       Приглашаю всех участников совещания принять участие в обсуждении проблем, нерешенных вопросов, которые сегодня мешают развитию безналичных расчетов в Свердловской области. Может быть, кто то поделится опытом, положительным или отрицательным – уверена, что в ходе обсуждения и дальнейшей совместной работы мы найдем способы решить все проблемы.